Банки остановят платежи через терминалы. НБУ атакует казино, интернет-магазины и компании-криптотрейдеры

Национальный банк Украины устроил банкам мощную взбучку за неправильное, с его точки зрения, проведение платежей через платежные терминалы, которые есть почти в каждом украинском ТРЦ и супермаркете. После чего финансисты заговорили о приостановке денежных проводок через терминалы.

В первую очередь речь о платежах за компьютерные игры, ставки в казино, перечисления криптовалют и отправке денег на небольшие интернет-магазины.

О проблемах с платежами стало известно из внутреннего письма Национального банка 25-0006/89709, которое оказалось в распоряжении "Страны". Оно касается финансового мониторинга банками партнеров/клиентов при заключении договоров по эквайрингу. Речь об историях, когда банки берут на обслуживание платежные терминалы или сайты, чтобы люди могли впоследствии перечислять через них деньги в нужные им интернет-магазины и организации.

Платежных терминалов в Украине очень много: по данным Нацбанка, на 1 июля 2021 года всего из было 106,3 тыс. штук. Больше всего у небанковских структур (45,5 тыс. штук) и агентов банков (37,6 тыс. штук), а меньше всего в непосредственном владении банков (22,1 тыс. штук). Все вместе они провели за полгода 2021-го огромную сумму — на 294,4 млрд грн.

НБУ поймал банки на том, что не проверяют или плохо проверяют партнеров, чьи платежи проводят, и потребовал выполнения требований по финансовому мониторингу. Если этого не будет сделано, то банки могут оштрафовать или даже лишить лицензии. Ну и, конечно, платежи на непроверенные организации и структуры больше ходить не будут. Нельзя будет отправить деньги для них, и получить от них.

"Национальным банком по результатам осуществления надзора в сфере финансового мониторинга установлены случаи ненадлежащего выявления некоторыми банками рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и/или финансирования распространения оружия массового уничтожения, на которые подвергает его клиент, и как следствие непринятие пропорциональных выявленным рискам эффективных мер по их минимизации", — говорится в вышеупомянутом внутреннем письме Нацбанка.

Источники "Страны" сообщили, банки взяли с поличным на том, что они помогают принимать платежи казино и прочим компаниями, которые занимаются игорным бизнес, но не получили на это специальную лицензию в недавно созданной Комиссии по регулированию азартных игр и лотерей (КРАИЛ). А еще на том, что они не проверяют перед началом проведения платежей многие интернет-магазины и платежные компании-посредники. Хотя обязаны это делать по требованиям финмониторинга, изложенным в постановлении Нацбанка №65 от 19 мая 2020 года.

"Банки крутят схемы в содружестве с финансовыми компаниями, работают через них. Казино, которые принимают платежи через интернет договариваются с финкомпанией и работаю с ней, а банк уже работает этой финкой. Так банк делает вид, что не обслуживает напрямую игорные или прочие компании, у которых документы не в порядке. Деньги у населения принимают в платежных терминалах под платежи для компаний с "левым" MCC-кодом. Как будто бы платеж идет за видео-игры, а не в казино — то есть не на игорный бизнес, под который нужна специальная лицензия. Там MCC-коды рядом находятся — 7994 и 7995. А теперь Нацбанк поймал банки на том, что те не проверили своих платежных партнеров и гоняют на них деньги населения, и хочет, чтобы они перестали это делать", — рассказали "Стране" в одном из банков.

В своем письме Нацбанк потребовал от банков перепроверить MCC-коды всех платежных партнеров, а также удостоверится, что эти коды совпадают с их реальной деятельностью. Что они обязаны делать в рамках финмониторинга.

MCC-код — это специальный код, который получает каждая компания, которая начинает получать платежи. Четыре цифры. Код обозначает сферу деятельности каждого предприятия. Это могут быть коммунальные услуги, медицинские, ресторанный бизнес, супермаркеты, видео-игры, игорный бизнес и пр. Что-то похожее на КВЭДы (классификатор видов экономической деятельности), которые имеют все украинские предприятия, но только для платежей.

Правильное присвоение/использование банками MCC-кодов — это требование международных платежных систем VISA и MasterCard. Однако, как выяснил наш Нацбанк, украинские финучреждения вовсю занимаются подтасовками по этой части.

"По-хорошему НБУ должен был призвать к ответу VISA и MasterCard, которые должны проверять правильное использование MCC-кодов, и расторгнуть отношения с банками-нарушителями. Но это международные платежники, которые только аккредитованы в Нацбанке, и на них сложно по-настоящему надавить — у них даже юридические адреса находятся за границей. Да и аккредитации их не лишишь, ведь в Украине доминируют карточки VISA и MasterCard, потому НБУ решил наехать на тех, на кого может — на банки. Кстати, VISA и MasterCard не сильно беспокоятся на предмет проверок выполнения банками требований: на все страны СНГ за 2020 год насчитали штрафов лишь до $30 млн — это ничто. Потому их правила спокойно нарушают", — объяснил источник "Страны".

Кстати, выяснить правильность присвоения MCC-кода может любой, кто проведет платеж через платежный терминал в торговом центре. Даже простой человек. Поскольку код печатается на каждом чеке, который выдает терминал. Прочитав MCC-код, достаточно вбить его и все выяснить в интернете. Большим сыщиков здесь быть не нужно.

Финансисты говорят, что взбучка Нацбанка по отношению к финансистам преследует две цели: во-первых, хотят навести порядок в платежах, где финмониторинг часто нарушается, во-вторых, стараются перекрыть денежный поток к представителям игорного бизнеса, чтобы те стали активнее покупать лицензии в КРАИЛ. Пытаются наполнять госбюджет.

Однако банкиры говорят, что от требований НБУ пострадают не только игорщики, но и многие другие торговцы, которые имели проблемы с разными документами. Также меры Национального банка ощутят простые люди, поскольку платежники, скорее всего, приостановят прием платежей по компаниям-партнерам, которые будут проверять.

"Игорка — серая зона или даже хуже. Но проблемы с MCC-кодами и прочими документами есть не только у игорщиков, но и у посредников, которые обслуживают платежи по криптовалютам и на небольшие интернет-магазины. Банки поставят их обслуживание на паузу, и люди не смогут на них отправить деньги. Будут придумывать новые схемы и что-то мутить", — спрогнозировал "Стране" заместитель председателя правления одного из банков.

Напомним, в начале сентября Верховная Рада Украины на одну гривну увеличила сумму наличных переводов, которые не подлежат финансовому мониторингу. Раньше украинцы могли переводить анонимно до 4999 гривень, а теперь - до 5 тысяч гривень включительно.