Національний банк зажадав від фінансистів активніше та ретельніше перевіряти карткові платежі українців в інтернеті.
Про це йдеться у внутрішньому листі НБУ №25-0005/29330, який опинився у розпорядженні "Страни".
У цьому регулятор наголошує на своєму улюбленому аргументі останніми роками: на те, що проводити фінансовий моніторинг клієнтів та їх платежів - священний обов'язок банків. При цьому Нацбанк наголошує, що фінансисти повинні запобігати використанню банківських послуг "для проведення клієнтами фінансових операцій із протиправною метою".
Якщо людину лише запідозрять у підозрілих платежах/грошових проводках, то банк зобов'язаний відразу доповісти про свої підозри до спеціального органу - це Держфінмоніторинг, який у народі ще називають фінансовою розвідкою.
Цю загальну вимогу і українські банки вже не перший рік проводять фінмоніторинг бізнесу та простих українців, але його правила були жорсткішими законом №361-IX, який набув чинності у 2020 році. У новому листі №25-0005/29330 Національний банк зажадав від фінансистів приділити особливу увагу перевірці інтернет-платежів українців за азартні ігри. Мета – виявляти оплату незаконної гри, тобто грального бізнесу, який не отримав відповідної ліцензії у регулятора – у Комісії з регулювання азартних ігор та лотерей (КРАЇЛ), та не сплачує відповідні податки.
Лист НБУ
Раніше НБУ взяв під ретельний контроль гральні платежі через платіжні термінали фінустанов, а за порушення у цій сфері у березні 2023 року навіть пішов на крайню міру – відкликав ліцензію у Айбокс Банку. Тепер регулятор узявся також за оплати гри в інтернеті.
Очевидно, чиновників надихнули збільшення податкових надходжень у міру легалізації ігорки. НБУ повідомив про таку динаміку бюджетних надходжень від неї: за весь 2021 рік – 204 млн грн, за 2022-й – вже 730 млн грн, лише за січень-2023 – 269 млн грн. А у березні цього року Бюро економічної безпеки заявило про те, що виявило спільно з СБУ злочинну схему за участю лише одного банку з мінімізацією оподаткування одразу на 400 млн грн. Правоохоронці побачили серйозний потенціал щодо збільшення податкових зборів, і почали ще ретельніше перевіряти платежі з грального бізнесу.
По ходу від банків також вимагають стежити за тим, щоб їхні клієнти не допомагали підсанкціонованим особам обходити обмеження та заборони – наприклад, заборона на банківське обслуговування.
У своєму новому листі Національний банк дав такі вказівки щодо перевірки карткових платежів в інтернеті:
Моніторити всі оплати картками людей в інтернеті, щоб виявляти нетипову активність порівняно з попередніми періодами – збільшення кількості та обсягів фінансових операцій. Якщо людина ніколи не платила на якихось сайтах і раптом почала це активно робити у великих обсягах, то її транзакції окремо перевірять.
Проводити аналіз фінансових операцій клієнтів на відповідність загальної інформації про нього, його діяльність та ризик (у тому числі про джерело коштів, пов'язаних з грошовими проводками). Банк повинен з'ясувати, кому (якій компанії), за що платить клієнт і де бере на це кошти. Якщо це зарплатні надходження, то людині додаткові питання щодо походження коштів навряд чи будуть ставити. А от якщо гроші на рахунок вносять готівкою треті особи через термінали, то людині доведеться пояснювати походження, щоби рахунок не заблокували.
Банк повинен вивчати інтернет-сайти, через які клієнт набуває товарів/послуг, отримує кошти. При цьому він зобов'язаний встановлювати доменну зону їх реєстрації, їх власників тощо. А також з'ясувати, чи є інформація про сайт та його власників у реєстрах та переліках нашої КРАЇЛ (Комісії з регулювання азартних ігор та лотерей).
Збирати достатньо інформації про одержувачів грошей від карткових платежів – щоб зрозуміти, чи підозрілі ознаки у платежах.
Аналізувати фінансові проведення клієнтів, щоб перевірити, чи не порушують вони закон "Про санкції", чи не допомагають підсанкціонним особам обходити обмеження.
Коментуючи нові вказівки, банкіри визнали, що почнуть ретельніше та жорсткіше перевіряти інтернет-платежі українців, та частіше їх блокувати. Причому на посиленому контролі будуть платежі не тільки за азартні ігри, а всі без винятку.
"Щоб зрозуміти, чи платить людина за незаконну гру (гральний бізнес без ліцензії КРАЇЛ), потрібно перевіряти всі її платежі в інтернеті, і виявляти підозрілі. Доведеться збирати ще більше інформації, за більшою кількістю ознак. Даних не тільки про аномальні проводки, а й про сайти на користь яких йдуть гроші Якщо у нас будуть підозри на рахунок тих чи інших сайтів - платежі будуть зупинятися або блокуватися. буде залежати від клієнта та від походу банку: у когось ретельніші перевірки починатимуться з платежів у 3-5 тис. грн, а когось - від 8-10 тис. грн", - прокоментував "Країні" ситуацію заступник голови правління одного з банків.
Точних критеріїв посилення фінмоніторингу фінансисти не називають, у кожного банку можуть з'являтися свої питання та обмеження щодо карткових платежів в інтернеті.
